Pogosta vprašanja

Vaša pogosta vprašanja smo razdelili na spodnje tematske sklope in jih opremili z ustreznimi odgovori.

Pomen osnovnih izrazov in kratic
Na splošno o varčevanju v podskladih
Načini varčevanja v podskladu
Pristop k podskladu / izstop iz podsklada
Varnost
Davčni vidik
Stroški in provizije

Pomen osnovnih izrazov in kratic

Podsklad – Sestavni del krovnega sklada. Premoženje posameznega podsklada je znotraj istega krovnega sklada ločeno od drugih podskladov in ima lastno naložbeno politiko. Običajno upravljavec krovnega sklada nudi ugodne pogoje za prestop med podskladi.

Krovni sklad - Vzajemni sklad, sestavljen iz dveh ali več podskladov, ki so oblikovani kot ločeno premoženje, pri čemer vsak podsklad opredeljuje poseben naložbeni cilj in naložbena politika.

Vzajemni sklad - Investicijski sklad oblikovan kot ločeno premoženje, razdeljeno na enote, katerih vrednost je na zahtevo imetnika investicijskega kupona izplačljiva iz tega premoženja. Vzajemni sklad upravlja DZU po načelu razpršitve tveganj v izključnem interesu imetnikov investicijskih kuponov vzajemnega sklada.

Enota premoženja podsklada - Premoženje podsklada je razdeljeno na enake enote. Zmnožek števila vseh enot premoženja podsklada in vrednosti enote podsklada predstavlja čisto vrednost sredstev podsklada.

Investicijski kupon - Imenski vrednostni papir, ki se glasi na določeno število enot premoženja podsklada.

Pristopna izjava - Izjava, podana na posebnem obrazcu, s katero vlagatelj pristopa k pravilom upravljanja krovnega sklada, in mu daje pravico, ne pa dolžnost, da v podsklad vplačuje denarna sredstva.

Vrednost enote premoženja (VEP) – Vrednost enote premoženja ali skrajšano VEP pove, koliko je posamezna enota premoženja podsklada vredna.

Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (ZISDU-1) – Zakon, ki določa pogoje za ustanovitev investicijskih skladov in družb za upravljanje ter ureja nadzor njihovega poslovanja, pogoje prodaje investicijskih kuponov oziroma delnic investicijskih skladov v Republiki Sloveniji, vrste storitev ki jih druge osebe opravljajo za investicijske sklade in področje opravljanja teh storitev, kakor tudi nadzor in pogoje upravljanja pokojninskih vzajemnih skladov (Ur. l. RS, št. 110/02 s spremembami in dopolnitvami).

Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) - Nadzorna institucija, ustanovljena na podlagi zakona, ki ureja področje trga finančnih instrumentov, in opravlja nadzor nad udeleženci tega trga ter izvršuje druge naloge, določene s predpisi. ATVP naloge izvršuje z namenom zagotavljanja pogojev za učinkovito delovanje trga finančnih instrumentov in zaupanja vlagateljev vanj.

^ Nazaj na vrh

Na splošno o varčevanju v podskladih

»Zakaj varčevati v podskladih?«

Varčevanje v podskladih je kakovostnejša alternativa varčevanju v banki. Vlaganje v podsklade vam omogoča, da svoje prihranke oplemenitite na varen in hkrati donosen način, saj je vlaganje v podsklade predvsem stroškovno ugodnejše od samostojnega nakupa delnic. Varčevanje v podskladih je primerno za tiste vlagatelje, ki nimajo dovolj časa, da bi sami upravljali s svojim premoženjem oz. ne spremljajo dogodkov na kapitalskih trgih. Premoženje podskladov upravljajo strokovni upravljavci, z ustrezno izobrazbo, znanjem in izkušnjami. Upravljavci z ustrezno razpršenostjo naložb poskrbijo tudi za varnost naložb.

»Kako izbrati pravi podsklad?«

Vlagatelji naj pri izbiri podsklada oz. podskladov stremijo h kakovostni razpršitvi prihrankov med raznolikimi panožnimi in regijskimi podskladi. Pri izbiri je potrebno upoštevati tudi predviden čas varčevanja in nagnjenost k tveganju. Posameznikom svetujemo, da pred oblikovanjem naložbene košarice podskladov poiščejo nasvet pri strokovnjakih na vpisnih mestih oz. pokličejo 080 26 33 za brezplačno svetovanje.

»Kateri dokumenti o podskladu so brezplačno na voljo potencialnim vlagateljem na vpisnih mestih?«

Prospekt s pravili upravljanja Krovnega sklada NFD, Izvlečki prospektov podskladov Krovnega sklada NFD, Letno in polletno poročilo Krovnega sklada NFD ter informativne zloženke.

»Kako se izračuna vrednost točke?«

Vrednost točke oziroma vrednost enote premoženja (VEP) podsklada po stanju na obračunski dan (T) se izračuna po naslednji enačbi:

VEP(t)= (S(t) - O(t)) / E(t-1)
pri čemer navedeni izrazi pomenijo:
t-1, predhodni obračunski dan;
t, obračunski dan;
S, sredstva podsklada;
O, obveznosti podsklada;
E, število enot v obtoku podsklada.

»Kje imetniki točk podsklada lahko dobijo informacije o njihovi naložbi?«

Vse informacije lahko vlagatelji dobijo na spletni strani www.nfd.si in v dnevnem časopisju (Finance, Delo, Dnevnik in Večer), kjer so dnevno objavljeni podatki o vrednosti enote premoženja ter donosnosti podskladov NFD.

»Kdaj NFD vlagatelje pisno obvešča o stanju njihove vloge v podskladu?«

NFD pošlje vlagatelju pisno obvestilo ob vsakem vplačilu ali izplačilu iz podsklada. Iz obračuna je razvidno, koliko investicijskih kuponov je posameznik kupil oz. prodal. Prav tako vlagatelji enkrat letno - praviloma do konca januarja - prejmejo kumulativni pregled prometa in stanja v prejšnjem koledarskem letu.

^ Nazaj na vrh

Načini varčevanja v podskladu

»Kolikšno je najmanjše vplačilo v podsklade NFD?«

K varčevanju v podskladih NFD lahko pristopite že z nakupom 1 točke. Omejitev navzgor ni.

»Ali lahko v podskladih varčujem tudi s postopnimi vplačili?«

NFD vlagateljem, ki želijo redno vplačevati v podsklade NFD nudi možnost vplačevanja z rednimi mesečnimi, četrtletnimi ali letnimi vplačili. Plačevanje obrokov lahko uredite tudi preko trajnikov.

»Ali lahko prestopim iz enega v drug podsklad NFD?«

Da, prestopi so možni. Ena izmed prednosti Krovnega sklada NFD je, da so prestopi oz. prehodi stroškovno in davčno ugodnejši v okviru Krovnega sklada kot, če bi se odločili za izplačilo sredstev oz. investicijskih kuponov iz enega podsklada in nato nakup investicijskih kuponov drugega podsklada.

^ Nazaj na vrh

Pristop k podskladu / izstop iz podsklada

»Kaj potrebujem za pristop k podskladu?«

Za pristop k pravilom upravljanja Krovnega sklada NFD stranka (fizična oseba) potrebuje veljaven osebni dokument, davčno številko in TRR račun.

»Kje lahko pristopim k podskladom NFD?«

Na sedežu družbe, na pooblaščenih vpisnih mestih širom Slovenije ali preko Elektronskega pristopa. Za informacije lahko pokličete tudi na 080 26 33.

»Kje uredim spremembo osebnih podatkov?«

Na sedež družbe posredujte obvestilo o spremembi osebnih podatkov.

»Ali lahko točke podsklada prenesemo na drugo osebo?«

Investicijski kupon je imenski vrednostni papir. Izdan je kot pisna listina in ni prenosljiv na drugo osebo. V primeru dedovanja se sicer točke prenesejo na dediče, vendar se zanje odpre nova pristopna izjava, na katero se prenese dedovano premoženje.

»Kako uredim dedovanje enot premoženja podskladov NFD?«

Pri prenosu enot premoženja podskladov Krovnega sklada NFD z računa zapustnika na račun dediča (dedičev) morate na naš naslov: NFD d.o.o., Trdinova 4, 1000 Ljubljana, po pošti poslati ali osebno dostaviti naslednje dokumente in podatke:

- original pravnomočnega sklep o dedovanju (z žigom sodišča o pravnomočnosti) ali notarsko overjeno kopijo;

- v primeru nedeljivosti dedovanih enot premoženja podskladov Krovnega sklada NFD s številom dedičev, je potrebno priložiti izjavo dediča (dedičev) o odpovedi presežnega nedeljivega števila enot premoženja podskladov Krovnega sklada NFD v korist drugega dediča.

Dedič (dediči), ki še niso vlagatelji podskladov Krovnega sklad NFD, morajo pred prenosom enot premoženja podskladov Krovnega sklada NFD pristopiti k pravilom upravljanja Krovnega sklada NFD. Pristop lahko opravi(jo) na naših vpisnih mestih ali preko Elektronskega pristopa.

Po prenosu enot premoženja podskladov Krovnega sklada NFD z računa zapustnika na račun dediča (dedičev) vam bomo poslali potrdilo o lastništvu in vrnili original pravnomočnega sklepa o dedovanju.

»Če prodam točke podsklada, kako hitro lahko dobim denar?«

Na podlagi prejetega zahtevka za izplačilo vam bodo sredstva izplačana najkasneje v petih delovni dneh po ugotovitvi odkupne vrednosti enote premoženja, in sicer po vrstnem redu prejetih zahtevkov za izplačilo.

^ Nazaj na vrh

Varnost

»Ali so podskladi primerni za kratkoročno varčevanje?«

Menimo, da zaradi kratkoročnih nihanj in vstopne provizije ni smiselno vlagati v podsklad za kratko obdobje, npr. za manj kot 1 leto. Vlagateljem svetujemo, naj v podsklad vložijo tisti del sredstev, ki je namenjenih naložbenemu varčevanju.

»Kam podskladi investirajo denar vlagateljev?«

Skladi sredstva razporedijo skladno s svojo naložbeno politiko, torej delniški pretežno v delnice, obvezniški v obveznice, preostanek sredstev pa v kratkoročne vrednostne papirje, bančne depozite in ostale naložbe, predpisane z zakonom. Naložbena politika posameznega sklada je zapisana v Izvlečku prospekta z vključenimi pravili upravljanja, ki je dostopen na naši spletni strani ter na vseh vpisnih mestih.

^ Nazaj na vrh

Davčni vidik

»Kako je obdavčen kapitalski dobiček?«

Investicijski kupon podsklada se v skladu s 93. členom Zakona o dohodnini (Ur. l. RS, št. 117/06 s spremembami in dopolnitvami; v nadaljevanju ZDoh-2) šteje za kapital, tako da je v primeru odsvojitve (unovčenja, prodaje) investicijskega kupona obdavčen v okviru pravil o dobičku iz kapitala po ZDoh-2. Davčna osnova za določitev zneska davka se ugotovi kot razlika med vrednostjo investicijskega kupona ob odsvojitvi in vrednostjo investicijskega kupona ob pridobitvi. Več informacij o davku je dostopnih tudi v Prospektu z vključenimi pravili upravljanja Krovnega sklada NFD.

^ Nazaj na vrh

Stroški in provizije

Stroški, ki jih vlagatelji nosijo ob vplačilu in/ali izplačilu v podsklad oz. podsklade Krovnega sklada NFD so naveden v Prospektu z vključenimi pravili upravljanja Krovnega sklada NFD, v Izvlečkih prospektov podskladov Krovnega sklada NFD ter v spodnji prilogi.

Priloga (PDF): Stroški imetnikov investicijskih kuponov podskladov Krovnega sklada NFD

^ Nazaj na vrh

Pogosta vprašanja

Pomen osnovnih izrazov in kratic

Na splošno o varčevanju v podskladih

»Zakaj varčevati v podskladih?«

»Kako izbrati pravi podsklad?«

»Kateri dokumenti o podskladu so brezplačno na voljo potencialnim vlagateljem na vpisnih mestih?«

»Kako se izračuna vrednost točke?«

»Kje imetniki točk podsklada lahko dobijo informacije o njihovi naložbi?«

»Kdaj NFD vlagatelje pisno obvešča o stanju njihove vloge v podskladu?«

Načini varčevanja v podskladu

»Kolikšno je najmanjše vplačilo v podsklade NFD?«

»Ali lahko v podskladih varčujem tudi s postopnimi vplačili?«

»Ali lahko prestopim iz enega v drug podsklad NFD?«

Pristop k podskladu / izstop iz podsklada

»Kaj potrebujem za pristop k podskladu?«

»Kje lahko pristopim k podskladom NFD?«

»Kje uredim spremembo osebnih podatkov?«

»Ali lahko točke podsklada prenesemo na drugo osebo?«

»Kako uredim dedovanje enot premoženja podskladov NFD?«

»Če prodam točke podsklada, kako hitro lahko dobim denar?«

Varnost

»Ali so podskladi primerni za kratkoročno varčevanje?«

»Kam podskladi investirajo denar vlagateljev?«

Davčni vidik

»Kako je obdavčen kapitalski dobiček?«

Stroški in provizije

Naša ponudba

Globalni podsklad

Regijski podskladi

Panožni podskladi

Obvezniški podsklad

Varčevalni načrti

Spletni svetovalec

Zadnje novice

Aktualno na

Kapitalski utrip

Tečajnica

NFD Pošta